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La gestion de patrimoine est une préoccupation importante pour de nombreuses personnes, à toutes les étapes de la vie. Créer, développer et pérenniser un patrimoine sont aujourd’hui une nécessité pour pouvoir aborder le futur sereinement, surtout à l'approche de la retraite.
Le début d’une nouvelle année est la bonne occasion pour prendre de nouvelles résolutions, notamment pour son patrimoine !
C’est la bonne période pour mettre en place des stratégies et laisser son patrimoine travailler pour soi.
Voici quelques conseils pour bien commencer :
Avant de pouvoir mettre en place une stratégie adaptée, vous devez d'abord savoir ce que vous possédez. Faites un inventaire de tous vos actifs, vos comptes d'épargne (livrets, compte courant), vos investissements financiers (assurance-vie, compte-titres, PEA…), vos actifs immobiliers (Résidence principale, immobilier de rapport…) et tout autre bien que vous pourriez posséder (Objets de collection, cryptoactifs, parts de groupement viticoles…).
Cela vous permettra de mieux appréhender votre situation financière actuelle, déterminer vos objectifs principaux pour l'avenir et établir un “budget de travail” qui sera consacré à l’investissement.
Une bonne gestion de patrimoine implique de savoir comment gérer votre argent et vos actifs de manière efficace. Établissez tout d’abord un budget qui vous permettra de couvrir vos dépenses courantes tout en mettant de côté de l'argent pour l'avenir. C’est ce qu’on appelle le coussin de sécurité. On estime en moyenne ce coussin à 6 mois de salaire. Cela vous permettra de faire face aux imprévues et ainsi d’avoir une idée sur le budget que vous pourriez allouer à vos objectifs à long terme, tels que la retraite, le financement des études des enfants ou l'achat d'une maison. Une fois ce budget déterminé, il faut passer à la phase de l’investissement.
La diversification de votre portefeuille est cruciale pour minimiser le risque et maximiser les gains à long terme. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier et diversifiez votre portefeuille en investissant dans différents actifs, tels que des actions, des obligations, de l'immobilier et des actifs alternatifs. Les solutions sont nombreuses et peuvent être adaptées à tous les budgets. Il n’y a pas de montant minimum, l’important, c'est la diversification et la rigueur !
Il est facile de céder à la tentation de prendre des décisions impulsives lorsque les marchés sont volatils. Cependant, il est important de rester patient et de ne pas prendre de décisions hâtives qui pourraient avoir des conséquences néfastes à long terme. Prenez le temps de bien comprendre votre situation financière et de réfléchir à vos objectifs à long terme avant de prendre des décisions importantes. Si vous avez décidé d’investir sur des actions avec un horizon à long terme (10 ans par exemple) il ne faut pas remettre en cause vos décisions au bout de 2 ans.
Si vous êtes débordé ou si vous estimez ne pas avoir l’expertise nécessaire pour gérer votre patrimoine de manière efficace, il peut être plus que judicieux de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. Un conseiller professionnel peut vous aider à établir un plan financièrement solide et à atteindre vos objectifs à long terme. Il peut vous conseiller sur les meilleures stratégies d'investissement et vous aider à naviguer dans les différentes options de placements disponibles.
Justement, c'est notre métier, donc n’hésitez pas à nous solliciter, notre quotidien est rythmé par le suivi des investissements ! De la même manière qu’un médecin vous conseille sur votre état de santé, nous, nous vous conseillons sur votre patrimoine !
En conclusion, la gestion de patrimoine est essentielle pour préserver et faire croître vos actifs pour l'avenir. En suivant ces premiers conseils, vous pouvez mettre en place une stratégie de gestion de patrimoine efficace qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers à long terme. Et surtout, n’oubliez pas qu’une bonne gestion de patrimoine ne concerne pas seulement des investissements ; elle concerne aussi différents aspects comme la protection de la famille/conjoint, la préparation d’une succession, les régimes matrimoniaux, la défiscalisation… De nombreux aspects qui allient du juridique, du fiscal et du financier :)
Alors si vous avez la moindre question sur le sujet, n'hésitez pas à prendre contact avec nous et réserver un créneau de rendez-vous en cliquant sur ce lien !