Depuis que le sujet de la réforme des retraites est à l'ordre du jour, nous avons décidé de simuler les impacts sur notre futur salaire de retraite. Pour ce faire, nous avons utilisé le bulletin de salaire de 2020 de Benjamin, dans lequel son salaire brut mensuel était de 3750€, et les cotisations pour la retraite étaient de 625,16€, sans compter la part patronale.

Nous avons simplifié les calculs en partant du principe que le salaire brut serait toujours de 3750€ pendant toute la vie active de Benjamin. Étant né en 1985, il doit cotiser durant 43 ans pour bénéficier d'une retraite à taux plein.

Après 172 trimestres, il pourrait obtenir une retraite estimée à 2100€/mois, déduction faite des charges sociales et de l'incidence fiscale pour le reste de sa vie.

Maintenant, nous explorons les avantages d'un système de retraite par capitalisation. En utilisant les mêmes données, à savoir 625,16€ de cotisations placées pendant 43 ans avec une performance annuelle de 7% (correspondant à l'espoir de performance d'un portefeuille actions), nous obtenons un capital de 1 928 057€. Cela représente 76 années de retraite par répartition à 2100€/mois.

Avec une retraite par répartition, Benjamin ne pourrait toucher que 2100€/mois jusqu'à sa mort, sans laisser de succession. Alors qu'avec une retraite par capitalisation, il peut espérer toucher 2100€/mois sans utiliser la totalité de son capital, et avec la possibilité de transmettre le reste à sa descendance.

Il est important de souligner que cette simulation est approximative et basée sur des données incomplètes, telles que la fiscalité, la CSG, les risques boursiers, les frais, l'évolution des salaires, etc. Cependant, elle illustre parfaitement les principes de l'épargne et la puissance des intérêts composés sur un horizon d'investissement très long terme.

Notre but n'est pas de remettre en cause le système de retraite par répartition, basé sur un effort collectif, mais de montrer l'importance de commencer à investir dès le début de notre vie active et de manière régulière pour disposer d'un capital complémentaire à notre retraite par répartition. De plus, si cet argent est placé dans des enveloppes telles que le PER et/ou l'assurance-vie, c'est encore mieux.

Alors si vous avez la moindre question sur le sujet, n'hésitez pas à prendre contact avec nous et réserver un créneau de rendez-vous en cliquant sur ce lien !

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